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    標荒、降息+備案大限臨近 P2P投資需掌握4大策略

    關于標荒
     
    年后,互金行業出現了全市場范圍內的標荒,各大平臺上搶標現象嚴重。
     
    遠望認為很正常,其實每年年后都是這樣。今年的特殊點在于,由于臨近備案,很多投資人不敢投小平臺了,也不敢投長標了;全都在投短標,保持觀望。這直接導致大平臺的短標格外搶手。
     
    關于降息
     
    年后,不論規模大小,平臺普遍在降息——小算盤打得啪啪響,反正節后標荒,降息一下,可以把一些投資人趕走,這樣不僅節省了資金成本,還能使留下的投資人都投上標。
     
    那么未來,整個行業的收益率是否會進一步下調呢,尤其是在備案年這種特殊形勢下。
     
    遠望的第一個預測是,今年會呈現新的二八效應,不僅僅是體量的二八效應,更是收益率的二八效應。大平臺的收益率可以降到很低,因為它有更多的資金、流量來源和忠實投資人。
     
    這個收益率有多低呢,各位可以參考陸所長和幾個交易量過千億的大平臺。而小平臺的收益率還是能保持在一個相對可投的水平。
     
    遠望的第二個預測是,網貸行業的綜合收益率在今年會繼續下降一個點左右,但主要原因與第一個預測有關,即被成交量占八成的大平臺拖累。根據風險定價機制,網貸行業的綜合收益率在現在基礎上下調的空間已經很小了。但是某些一線平臺還是要降的。
     
    對這些平臺來說,反正口碑好、資金量足、不愁沒人投,多降一點就能多賺一點。因為體量上以一頂百,因此直接拉低了整個行業的綜合收益率。遠望只能說,那些把月標的年化收益率降到6%以下,年標的年化收益率降到8%以下的平臺絕對是在耍流氓。
     
    關于投資策略
     
    1、不要盲目投資。不要因為看好的平臺沒有標,就退而求其次,隨意找一個自己不熟悉的平臺投資。
     
    2、現在很多投資人有一個觀念,認為網貸備案在即,備案前所有平臺都是一樣的,那還不如去打新、薅毛,等哪個平臺備案了,我立馬收手,老老實實去投資這個平臺。
     
    這種心態似曾相識,那就講點往事吧。
     
    回溯去年上半年,各個羊毛群異常活躍,某些年化大幾十的「大神」都是羊毛群里的KOL,紛紛表示年底是風險的高發期,所以還規劃了時間表——
     
    「12月份暴雷期開始,所以11月份就要停止薅羊毛;既然大家都知道在11月份收手,那么平臺的資金流肯定會立刻受影響,所以咱們要留有提前量,那就提前到10月份甚至9月份停手。」
     
    后來的故事大家都知道了,8月份雷潮就來了。然后到9月份的時候,這些群里就再也看不到「大神們」發言了,令人唏噓不已。
     
    再講個互金圈的笑話:作為一個投資互金三年的老人,如何才能使自己的年化收益率低于8%?薅羊毛。
     
    3、對于一些擔驚受怕到轉而在余額寶里搶投資額度,甚至跑去買近期「高漲」的理財產品的投資人。我的看法是,沒必要驚慌失措。
     
    可以講,很多資質優秀的平臺通過備案是板上釘釘的事。所以我們更應該做的是,在平臺即將備案,打算降息前,趕緊買個長期標,鎖定長期收益。
     
    具體多長呢,個人看法是,有標期中途退出機制的(這種機制包括鎖定/封閉期后退出、債權轉讓或等額本息),完全可以投資1~3年的;沒有退出機制的,投資1年標就夠了。
     
    退一萬步講,就算發生超大號黑天鵝事件,這些穩健運營的平臺最槽糕的結果也不過良性清盤罷了。
     
    4、眾所周知,遠望一般不看重存管、ICP證等所謂的合規備案標配,而更看重平臺的資產端。從資產端的角度講,剛從大標模式轉型過來的平臺不建議投。
     
    第一,大標的消化難度大。不少發大標的平臺,業務是真實的,借款人資質雖不佳,但也絕不是老賴。只是借款金額實在太大了,幾千萬一次性根本還不上,只能每次周轉一點還一點,剩下的就長期在平臺發大標續借。
     
    在這種模式下,只要平臺的資金流不斷,借款人財務狀況沒有惡化,也不會有大問題,平臺可以維持正常經營。但現在備案強制性要求消化大標,直接導致借款企業各種還不上。如果一直拖到6月份都消化不掉是很麻煩的。
     
    第二,沒有在小額借貸領域長期深耕的經驗和資源。某些平臺長期以大標為主,在監管要求下,用各種方式終于把大標消化了。但平臺業務還是要拓展,那么要么去接別人的資產端,要么自己開發小額的資產端。
     
    接別人的資產端,各種受制于人,還常常把控不住風險。開發自己的資產端,結果發現風控模型漏洞百出,逾期率和壞賬率根本壓不下來,比如個人信貸。不然就是發現對團隊和資源的要求高,沒有一套成熟的模式根本玩不轉,比如農業金融。
     
    最后話說回來,其實備不備案沒多大區別。如果平臺備案了就真的代表安全,那咱們在備案后找一家收益率最高的備案平臺投資不就好了。
     
    平常心對待合規備案,就如同平常心對待銀行存管,你也就能吃得香、睡得著、賺得了了。
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